:: 1. Hipotecas Multidivisas :: 2. Hipotecas Convencionales ::
Una hipoteca es un préstamo a largo plazo obtenido por una o varias personas para comprar una vivienda. Al contratarla, legalmente, transfiere la propiedad el deudor al acreedor hasta que la deuda se paga en su totalidad.
Es un Derecho real en garantía del cumplimiento de obligaciones contraídas con un tercero. Junto al pago del principal (capital solicitado), garantiza el cobro de los intereses ordinarios y gastos derivados de la eventual reclamación judicial en caso de impago. Aunque no exclusivamente, las hipotecas más habituales recaen sobre bienes inmuebles.
1) HIPOTECAS MULTIDIVISAS
:: Su flexibilidad, que permite cambiar de una divisa a otra en función de nuestra preferencia en cada momento.
:: Su rápida amortización: En hipotecas convencionales, en las primeras cuotas se amortiza aprox. solo el 20% del capital, siendo el resto intereses. En una Hipoteca Multidivisa se amortiza desde el principio casi un 70% del capital y se paga solo un 30% de intereses.
:: La mayor de las razones el ahorro total. Representa entre un 30% y 40% según el caso.
:: ¿Qué es una Hipoteca Multidivisas?
Se trata de una Hipoteca suscrita en monedas extranjeras que nos permite aprovecharnos de los tipos de interés, así como del tipo de cambio.
A la estructura propia de un préstamo hipotecario, se añade un nuevo factor, la posibilidad de escoger divisa. En la práctica se hace con divisas estables y con tipos de interés bajos. Por ejemplo: Yen japonés, Franco suizo, Dólar USA, Libra esterlina y Euro.
:: Riesgos de una Hipoteca Multidivisas
Cualquier operación de financiación a largo plazo conlleva riesgos. Como sabemos nadie está a salvo de las subidas del Euribor y de la misma forma sube el Libor. Las Hipotecas Multidivisa tienen este mismo riesgo y además el riesgo del cambio de la divisa. Por tanto lo que tenemos que hacer es estar pendientes de los cambios de la divisa y pasarnos a otra si observamos que se fortalece frente al euro.
En cualquier momento nos podemos pasar a Euros y a Euribor, por tanto el riesgo existe, pero controlado.
:: La Tutela
En V&P Analistas Financieros le asesoramos de la mejor opción en cada momento con un seguimiento de su hipoteca, gratuito durante los doce primeros meses. Le avisamos si está en situación de riesgo y le recomendaremos el cambio o la amortización de capital. Pero si lo desea, ampliaremos esta tutela a la totalidad de la duración de la operación, previa firma de un contrato anual renovable cuyo coste es solamente de 360€ anuales.
Por otra parte, si de la “tutela” de las oscilaciones de la moneda, el cliente obtuviese una disminución de su deuda igual o superior a 3.000€, V&P, percibirá unos honorarios extraordinarios, equivalentes al 10% del beneficio obtenido por el cliente.
:: ¿Quién Puede solicitar una Hipoteca Multidivisas?
Todas las personas que quieran adquirir una vivienda o tengan ya una hipoteca y quieran cambiarse para aprovechar las ventajas que supone esta opción, deben cumplir alguno de los siguientes requisitos:
Si se trata de su primera residencia:
• El máximo que se le podrá conceder es el 65% del menor de los siguientes valores, tasación o valor de compra.
• Los ingresos de la unidad familiar deberán ser superiores a 4.000€ netos al mes de media
• Deberá disponer de un efectivo de 60.000€ para constituir un deposito en la entidad en la que se contrata la hipoteca
• Su endeudamiento, es decir su compromiso total de pagos respecto a sus ingresos, no puede sobrepasar el 30% de sus ingresos.
• El máximo que se le podrá conceder es del 50% del menor de los siguientes valores, tasación o valor de compra.
• Los ingresos de la unidad familiar dberán ser superiores a 4.000€ netos al mes de media
• Deberá disponer de un efectivo de 60.000€ para constituir un depósito en la entidad en la que se contrata la hipoteca.
• Su endeudamiento, es decir su compromiso total de pagos respecto a sus ingresos, no puede sobrepasar el 30% de sus ingresos.
:: ¿Qué es una Hipoteca Convencional?
Son préstamos concedidos con garantía de un bien inmueble, a largo plazo. Pueden ser principalmente de dos tipos:
:: Interés fijo.
:: Interés variable. Son las más comunes. Se utiliza un índice de referencia (normalmente es el Euribor). Estos préstamos son revisados periódicamente (cada seis o doce meses).
Disponemos de las mejores ofertas del mercado:
• Subrogaciones para residentes en Madrid y Zaragoza : Euribor + 0.25% (cumpliendo requisitos)
• Subrogaciones para el resto de España : Euribor + 0.35% (cumpliendo requisitos)
• Adquisición de 1ª vivienda. Hasta el 80%. Euribor + 0.49% (máximo 80% valor tasación)
V&P Analistas Financieros. Tel: 916 347 083 - Fax: 916 381 156